【pg電子·(中國)娛樂官方網站】收藏：惠州公積金現行政策、貸款問題、商轉公答疑、提現要求等大全

昨日，收藏惠州出臺促進房地產市場平穩健康發展13條措施，惠州也可以理解為惠州版的公積pg電子·(中國)娛樂官方網站“救市”！

其實政策內容跟現行樓市政策大同小異。金現

公積金新政

亮點至于公積金與以往有所不同。

明確提出生育二孩及以上的策貸職工家庭購買首套自住住房且首次申請個人住房公積金貸款的，最高貸款額度上浮20%?？顔?/strong>

【新政前】

在惠職工連續按月正常繳存6個月以上，即可申請公積金貸款，答疑大全最高貸款額度為40萬元，收藏夫妻雙方最高為60萬元?；葜?/p>

【新政后】

符合條件的公積繳存人個人貸款的最高額度為48萬元，夫妻雙方一起貸款的金現最高貸款額度為72萬元。

【答疑】

1、行政如何理解上浮20%?策貸

答：上浮20%是指將住房公積金貸款的最高貸款額度提高20%，最終可貸額度將結合申請人公積金繳存情況、家庭收入、購房總價款、首付比例等因素綜合計算得出。

2、二孩及以上家庭定義

二孩及以上家庭是指至少有一個子女未滿18周歲，并且子女個數為兩個或兩個以上的家庭。

3、符合《通知》要求的二孩及以上家庭應提供什么材料？

答：可以體現家庭子女情況的戶口簿或出生醫學證明等材料。

4、若需使用組合貸款購買首套自住住房的，也能享受《通知》的額度上浮政策嗎？

答：符合《通知》條件的家庭，使用組合貸款購買首套自住住房的，其住房公積金貸款部分可以享受。

趁著公積金新政，pg電子·(中國)娛樂官方網站房姐來盤點下粉絲們所關心的公積金貸款問題：

個人貸款額度如何計算：

具體到個人，貸款額度的確定根據申請人住房公積金賬戶繳存余額以及已連續按月正常繳存時間來計算的。

【計算公式】

連續按月正常繳存住房公積金滿6個月：貸款額度＝個人住房公積金賬戶余額×8；

連續按月正常繳存住房公積金滿12個月：貸款額度＝個人住房公積金賬戶余額×15 ；

連續按月正常繳存住房公積金滿36個月：貸款額度＝個人住房公積金賬戶余額×20；

上述個人住房公積金賬戶余額不包含最近12個月內的補繳金額以及近12個月內從外市轉移到我市的金額。

夫妻共同申請貸款的，夫妻雙方貸款額度單獨計算，再加總和。

舉個例子：小張購買首套房申請住房公積金貸款，個人公積金賬戶余額有3萬元，連續正常按月繳納了2年住房公積金，按照惠州市的標準，他可貸款的額度為：30000*15=450000元，但由于購買首套房個人符合最新要求，最高貸款額度48萬元，所以他最終可貸額度為48萬元。

【不同類型房屋貸款比例不同】

購買自住住房為預售商品房、現房的，全部貸款金額（含組合貸款）不超過抵押物價值的80%；

購買自住住房為存量房（二手房）的，全部貸款金額（含組合貸款）不超過抵押物價值的60%；

建造、翻建、大修自住住房的，全部貸款金額（含組合貸款）不超過抵押物價值或工程總造價的60%。

舉個例子：小張購買一套總價為100萬的預售商品房，則全部貸款金額（含組合貸款）不能超過房屋總價的80%，即80萬。如果購買的是二手房，則全部貸款金額（含組合貸款）不能超過房屋總價的60%，即60萬。

【住房公積金貸款期限】

公積金貸款可貸款最長年限為30年，且貸款年限加上房齡不得超過40年。共同申請公積金貸款的，以可貸款年限較長的為最長年限。

公積金貸款截止年限一般不超過申請人法定退休時間后5年。共同申請公積金貸款的，貸款截止年限不得超過其中后退休者的法定退休時間后5年。

舉個例子：夫妻雙方男38歲，女36歲，購置一套房齡為12年的二手房，想共同申請住房公積金貸款，他們可貸款的最長期限按照可貸款年限較長的男方來界定為65-38=27年，此外這套二手房的最長貸款期限為40-12=28年，兩項因素結合，這對夫妻最長可申請的公積金貸款期限為27年。

公積金貸款問題

惠州公積金首套最低首付比例可以做到20%，而且這是2011年７月１日起開始實施了。

【公積金貸款利率】

當前首套個人住房公積金貸款利率：
· 1-5年(含5年)2.6%
· 6年以上3.1%

第二套個人住房公積金貸款利率：
·1-5年(含5年)利率不低于3.025%
· 6年以上利率不低于3.575%

【公積金貸款常見的問題】

1、本人已婚，是外地戶口外地繳存公積金，配偶是惠州戶口。近期想在惠州買房，本人可以在惠州辦理公積金貸款嗎？

答：是可以的。異地繳存職工在我市購買自住住房可以申請住房公積金貸款。自住住房，是指在職工或配偶的戶籍所在地或繳存住房公積金所在市轄區內，房屋用途性質為住宅，且職工對該房屋享有所有權的住房。您在外地繳存公積金，但配偶是惠州戶口，在惠州市購房可以在惠州申請公積金貸款。

2、本人在外地上班繳存公積金、外地戶口，想在惠州買房，可以申請公積金貸款嗎？

答：不可以。由于您為異地戶籍異地繳存公積金，在惠州購房不符合惠州公積金貸款條件。

3、本人外地繳存公積金、惠州戶口，商業貸款在惠州購房，可以申請商轉公積金貸款嗎？

答：不可以。目前我市僅受理本地戶籍異地繳存職工在惠州購買預售商品房、確權房（現房）、二手房申請住房公積金貸款；不受理異地繳存職工辦理商轉公、自建房以及大修自住住房申請住房公積金貸款的業務。

可以看出，異地繳存職工在惠州市申請住房公積金貸款必須滿足申請人或者申請人配偶的戶籍地或工作地（公積金繳存地）在惠州這個條件。

哪些情形可申請提取住房公積金

2023年發布的《惠州市住房公積金提取業務操作規范》中，對于可提取情形和不可提取情形均做出了明確說明。其中，提取住房公積金可分為部分提取和銷戶提取兩大類，共13種情形；不可提取的情形有8項。

【可提取情形】

【部分提取】

職工符合下列情形之一的，職工及其配偶可申請提取住房公積金賬戶內的存儲余額：

1、購買自住住房的；包含購買新建商品住房、購買再交易住房（含法院拍賣房）、本市拆遷安置住房超面積補房款差額等提取情形。

2、建造、翻建、大修本市自住住房的；

3、償還自住住房購房貸款本息的;

4、無房租房自住的；

5、本市既有住宅增設電梯的；

6、納入本市居民最低生活保障的；

7、因本人、配偶或夫妻雙方直系血親患重大疾病造成家庭生活嚴重困難的；

8、其他符合有關法律、法規、規章和上級監管部門、市住房公積金管委會會議決議可以提取的情形。

【銷戶提取】

職工符合下列情形之一的，應一次性提取職工本人住房公積金賬戶內全部余額，同時注銷其住房公積金賬戶：

1、已退休的；

2、完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關系的；

3、出境定居的；

4、與單位解除或終止勞動關系，封存半年無重新續繳住房公積金的；

5、職工死亡或被宣告死亡，其繼承人(受遺贈人) 申請提取職工住房公積金賬戶余額的。

【不可提取情形】

存在下列情形之一的，不可申請提?。?/p>

1、住房公積金賬戶被司法凍結的；

2、違規提取住房公積金被限制提取的；

3、以贈與、繼承、離婚析產等方式取得住房所有權的;

4、 職工、配偶與夫妻雙方直系血親之間發生再交易住房買賣的；

5、職工在本市行政區域以外購買的住房存在配偶、父母、子女以外的其他產權人并以該住房申請提取住房公積金的；

6、對于同一人在12個月內多次 (3 次或以上) 變更婚姻關系購房的；

7、同一套住房在12個月內買賣 2 次或以上的；

8、職工購買部分產權住房或 2 次以上購買同一產權住房的。

商轉公貸款問題

商轉公貸款業務是我市住房公積金管理中心針對本地繳存職工推出的惠民利民政策，目前暫不支持異地繳存職工申請商轉公貸款業務。本期針對部分熱點問題和案例進行匯總解答，希望對有辦理商轉公需求的申請人有所幫助。

【問題一】什么是商轉公貸款？

1、商轉公貸款是指惠州市住房公積金管理中心（以下簡稱“公積金中心“）向在我市購買自住住房時已辦理商業住房貸款（以下簡稱“商貸“，該商貸僅用作購房）、現符合住房公積金貸款（以下簡稱“公積金貸款”）條件的職工發放的，用于償還其商貸的公積金貸款；

2、商轉公貸款分為“商轉純公積金貸款”和“商轉組合貸款”，在符合條件的受委托銀行辦理的原商業貸款可轉為純公積金貸款或組合貸款，在非受委托銀行辦理的原商業貸款只能轉為純公積金貸款；

3、公積金商業組合貸款（以下簡稱“組合貸款”）中的商業貸款部分不能再辦理商轉公貸款業務（該筆貸款已存在公積金貸款業務，無法再次申請把商業貸款部分轉成公積金貸款）。

【問題二】商轉公貸款需要提前還清商業貸款嗎？

1、商轉組合貸款，只需向原商貸銀行提出商轉組合的申請，無需個人自籌資金提前還款；

2、商轉純公積金貸款，需向房屋所在地的廣發銀行提出商轉純公積金的申請，我中心審批通過出具《商轉公貸款額度確認書》后，申請人需向原商貸銀行還清全部貸款余額。

（目前惠州市可辦理“商轉組合”貸款業務的受委托銀行有建行、工行、農行、中行、廣發、光大、交通、惠州農商、博羅農商、民生、招商、浦發、興業、中信、南粵、廣州、平安、郵儲等18家簽約銀行。）

【問題三】辦理商業貸款后多久可申請商轉公貸款？

依據惠州商轉公貸款業務有關規定，申請人應當在本市商業銀行已辦理用于購買本市行政區域內的自住住房的商業性住房按揭貸款（不含公積金組合貸款，組合貸款商貸部分不能申請商轉公）且該貸款正常還款一年以上，尚未結清并處于正常還款狀態（當前逾期狀態或累計逾期超過3期（不含本數）不受理。

【問題四】商轉公貸款額度如何計算？

1、新政后，個人最高貸款額度48萬元，夫妻雙方最高貸款額度72萬元。貸款額度的確定根據申請人公積金賬戶繳存余額以及已連續按月正常繳存時間。

計算公式：

連續按月正常繳存住房公積金滿6個月：貸款額度＝個人公積金賬戶余額×8

連續按月正常繳存公積金滿12個月：貸款額度＝個人公積金賬戶余額×15

連續按月正常繳存公積金滿36個月：貸款額度＝個人公積金賬戶余額×20

上述個人公積金賬戶余額不包含最近12個月內的補繳金額以及近12個月內從外市轉移到我市的金額。夫妻共同申請貸款的，夫妻雙方貸款額度單獨計算，再加總；

2、商轉公計算貸款額度，除應符合住房公積金貸款的有關規定外，商轉純公貸款額度不得超過原商貸余額，商轉組合貸款剩余商貸金額（原商業貸款余額減轉公積金金額）不能低于原商貸六個月還貸額度，且在辦理期間不能結清剩余商貸金額。

注：惠州市人才住房公積金貸款額度優惠請關注官網相關政策。

【問題五】商轉公貸款期限與商業貸款一樣嗎？

根據《惠州市住房公積金商轉公貸款操作細則》規定，商轉公貸款期限不超過申請時商業住房貸款的剩余期限。

舉個例子：申請人原商業貸款剩余還款年限為15年，那么申請商轉公貸款期限最長為15年。

下面列舉幾個容易被申請人誤解，不符合申請商轉公貸款的案例：

1、【案例】首套住房為商業貸款已還清未售，未辦理過住房公積金貸款，第二套住房純商業貸款，能否申請商轉公貸款？

這個問題分兩個點來講，第一點：普通職工家庭名下有兩套住宅性住房不可申請商轉公貸款。因商轉公貸款要求“首房首貸”：申請人及其配偶未辦理過住房公積金貸款，且申請商轉公貸款的住房系申請人家庭（包括夫妻雙方和未成年子女）唯一住房，即家庭唯一住房首次住房公積金貸款。

第二點：符合我市Ⅰ類、Ⅱ類人才范疇的申請人將不受商轉公“首房首貸”限制【即申請人或配偶已使用住房公積金貸款購買過一套住房且已結清或申請人家庭（包括夫妻雙方和未成年子女）在房屋產權登記機構登記其家庭有兩套房產的，均可申請辦理商轉公業務】。

（Ⅰ類人才是指《惠州市高層次人才分類目錄》認定的特級人才和 A 類人才；Ⅱ類人才是指《惠州市高層次人才分類目錄》認定的B類人才、C類人才以及全日制碩士、副高職稱以上人才。）

2、【案例】申請人在惠州繳存住房公積金，未辦理過住房公積金貸款，申請人和父親為房屋共有產權人，其父親名下已有一套自建房，能否辦理商轉組合貸款？

根據惠州住房公積金商轉公貸款條件規定：申請商轉公貸款的住房系申請人家庭（包括夫妻雙方和未成年子女）唯一住房（用于申請商轉公貸款的住房如有其他家庭的共有產權人，其他家庭成員擁有的住房套數也一并計算住房套數）。

案例中，該房屋計算房產的時候是需要將申請人家庭名下的房產與其父親家庭名下的房產一并計算的，該房屋認定為二套房，且申請人不屬于我市Ⅰ類、Ⅱ類人才范疇，因此不符合申請商轉組合貸款條件。但可考慮辦理商轉純公貸款，申請途中變更產權人，減掉申請人父親的產權即可辦理。

3、【案例】婚后商業貸款房屋，房產證上只有夫妻一方的名字（未在我市繳存住房公積金），其配偶在惠州繳存公積金，可以用配偶的公積金申請商轉組合貸嗎？

不可以，因為主借款人需是產權人，由于產權人沒有繳存惠州住房公積金，不符合辦理商轉組合貸款條件。其配偶雖有繳存惠州住房公積金，但不是產權人，所以不能做為主借款人單獨申請商轉組合貸款。但可考慮辦理商轉純公貸款，辦理途中需增加配偶為此套住房的產權人。

4、【案例】夫妻雙方有一方是惠州戶籍，沒有繳存公積金，另一方是異地戶籍，繳存深圳的公積金，有一套商業貸款的房屋，可否申請商轉公貸款？

不可以。根據文件規定，異地繳存職工在我市購買自住住房可以申請住房公積金貸款。但不受理異地繳存職工辦理商轉公、自建房以及大修自住住房申請住房公積金貸款的業務。

夫妻雙方一方未繳存住房公積金，另一方為異地繳存職工，均不符合辦理商轉公貸款業務的條件。

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