【pg電子官方網站】嚴禁出現“0”費率！監管進一步規范短期健康險業務：宣傳用語應當易于理解，明確告知消費者保險責任、退保約定、保費交納方式等

每經記者：涂穎浩 每經編輯：廖丹

《每日經濟新聞》記者獲悉11月6日，嚴禁語應于理約定監管部門向各保險公司下發《關于進一步做好短期健康保險業務有關事項的出現傳用pg電子官方網站通知》（以下簡稱《通知》），提出嚴禁出現“0”費率，費率費者方式不得違規通過批單、監管進步健康解明交納批注等方式進行隨意更改短期健康保險產品的規范重要保險責任等。

通知稱，短期當易監管部門近期在日常監管中發現，險業部分保險公司經營短期健康保險業務，確告存在產品設計不審慎、知消責任銷售管理薄弱、保險保費客戶服務不到位等問題。退保

對于短期健康保險監管，眾托幫聯合創始人兼總經理龍格對《每日經濟新聞》記者表示，嚴禁語應于理約定pg電子官方網站進一步規范短期健康險業務經營有利于保護消費者，出現傳用營造良好的市場競爭環境，有利于行業進一步發展。在其看來，保險機構做好各類健康險定位，與大健康產業相結合，與基本醫療保險銜接，最后特別是要提升短期健康保險理賠率，才能讓健康險業務經營可持續。

加強銷售人員隊伍建設、行為管理和信息披露

為進一步規范短期健康保險業務經營，切實保護消費者合法權益，監管發布《通知》提出：

一是各保險公司應當立足于消費者真實的健康保障需求，科學開發設計產品，合理確定產品責任，充分發揮商業健康保險功能作用，有效減輕人民群眾醫療費用負擔。產品定價應當科學合理，嚴格按照定價的數據基礎確定各期保險費率，不得通過隨意調整精算假設等方式改變產品的費率結構，嚴禁出現“0”費率等各類明顯不符合精算原理的情況。

二是各保險公司應當采取有效措施加強銷售人員隊伍建設、行為管理和信息披露。在銷售產品時，應當將保險責任、退保約定、保費交納方式等主要內容清晰明確告知消費者，宣傳用語應當易于理解。

監管部門強調，短期健康保險產品的保障責任、免賠責任、免賠額、賠付比例等內容是產品的重要保險責任，不得違規通過批單、批注等方式進行隨意更改，其他保險合同內容發生變化的，應當向消費者做好提示工作，嚴禁銷售誤導。

三是各保險公司應當切實履行主體責任，加強第三方銷售渠道管理。通過互聯網平臺銷售的，應當實現理賠、投訴等服務入口全面在線化，要以顯著方式為消費者提供在線保全、退保等服務入口，并向消費者提供在線咨詢、問答等服務功能，確保消費者可在線查詢相關業務的辦理進度。

四是各保險公司應當加強業務經營情況回溯，建立健全業務品質與銷售費用關聯機制，及時對產品定價發生率等精算假設進行回溯調整，確保產品設計公平合理，保證業務經營可持續。

五是各保險公司應當加大理賠服務的科技賦能，提升理賠案件的處理質量和時效。要不斷完善消費者權益保護機制，及時排查問題，妥善解決糾紛，強化內部追責問責，切實保護好消費者合法權益。

提示：防范因業務退保率偏高產生的套利風險

2021年初，原中國銀保監會發布《關于規范短期健康保險業務有關問題的通知》，以問題為導向，通過明確監管要求，補齊監管制度短板，向行業明確傳達了短期健康保險業務規范經營的信號。

在最新的《通知》中，監管部門表示，各保險公司要始終牢固樹立合規經營理念，把更好地滿足人民群眾多樣化個性化健康保障需求放在首位。監管部門將持續關注和監測短期健康保險市場運行情況，對產品設計存在明顯漏洞、引發投訴較多、侵害消費者合法權益的相關機構和責任人依法依規嚴肅處理。

同日，記者也從保險業內獲悉，監管機構還向保險公司下發了“關于短期健康保險產品有關風險的提示”，除了科學合理確定產品責任之外，就銷售宣傳等方面進一步提示了相關風險：

在銷售時應對產品的免賠額、免賠責任、賠付比例、退保約定、保費繳納方式等重要內容向消費者進行清晰告知和提示。不應使用“保費低至(最低)X元”“每月X元起”“保障高至(最高)X萬”，以及“低至(最低)”“起”“高至(最高)”等詞匯進行不當宣傳。

通過互聯網等方式承保的業務，投保人完成單個產品投保流程后，明確告知其投保流程已完成。不應使用“保障完善”“產品升級”“保障提升”等詞匯，不當引導投保人進行新的投?；虮Ｈ珓幼?。不得隱藏或以電話回訪、客服跟進等方式變相隱藏退保、保全等入口，確保退保等服務過程流暢、無障礙。

在符合監管規定的基礎上，保險條款內容在保險期間內有調整變化的，應當確保告知投保人保險期間內的收費頻率和每次收取的保費金額，使用“約定延期扣費”“自動續費”等類似方式收取保費的，要進行充分說明，確保投保人準確理解。簽署的授權扣費協議應與產品的保險期間匹配，并確保告知投保人，若停止自動扣費，需如何進行操作。

以年度總保費為基礎給付傭金和費用的，需防范因業務退保率偏高產生的套利風險。