【pg電子·(中國)娛樂官方網站】香港定期存款利率高達5.4%，是真的嗎？

亞瑟|文。香港

財商俠客行|出品。定期

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圖片來歷：《武狀元蘇乞兒》。

國內各大銀行的利率存款利率持續下行，一年期2%以上的高達都現已隱姓埋名，可是香港，最近亞瑟一再收到風，定期身邊有些朋友都預備把存款“搬運”到香港，存款因為傳聞。利率香港的高達定期存款利率居然高達5.4%。！香港

竟有這等功德？終究靠不靠譜？

讓咱們從頭說起。定期

工作是存款這樣的，亞瑟的利率一位做外貿生意的朋友，平常都是高達賺了。USD（美刀）。就換回。CNY（人民幣）。，持續入貨，但本年事務較為慘白，手上有一些美刀閑錢。

盡管現在美元換人民幣挨近7.3的匯率，十分合算，但最近朋友收到香港銀行的短信，奉告香港的定期存款利率高達5.4%，朋友十分心動。

所以，朋友試著在該行香港一卡通上面先買了一筆，但操作下來卻發現，并不是那么一回事，實踐利率只要3.4%！

究竟是怎樣一回事？

最近，國內也有媒體一再報道近期國內赴港開戶熱潮，究竟把存款搬到香港劃不合算呢？

咱們來算一算這筆賬。

01。pg電子·(中國)娛樂官方網站

5.4%的存款利率是真的嗎？

香港金融市場開展得早，而且敞開程度高，金融產品比較復雜，假如條條框框沒有細心看清楚，很簡單會掉坑。

亞瑟現已聽過不止一兩個朋友吐槽了，所以，關于。5.4%存款利率。這種“筍野”（好東西），一定要先了解清楚。

從該銀行的APP上能夠看到，港幣。定存利率最高的是一年期產品，利率為。2.6%。；美元。同樣是一年期產品，但利率高達。3.6%。，要求一次至少存6萬。

朋友做了一筆5000美元的半年期定存，年化利率為。3.4%。，到期能夠賺。86.89美元。，并沒有問題。

至于短訊里說到的。高達5.4%的存款利率。，咱們把APP每個頁面都翻了一遍，怎樣都找不到！

這時，我想起朋友發動APP的時分，快速關掉的兩個廣告。所以讓他先把APP退出，從頭進入界面。

果不其然，發動APP時分，就彈出這個廣告頁，粗心是，要經過手機APP外匯生意功用做個生意，而且立刻把生意到的金錢轉為定期存款，這樣就能得到利率優惠了。

二話不說，趕忙點進去看看吧。

公然看到一張新的利率表，半年期美元存款的確有高達。5.44%的利率。，港幣半年期也高達。4.88%。，而人民幣則挨近3%！

02。

怎么獲取5.4%的定期存款利率？

做個外匯生意，就能夠拿到5.4%定存利率？聽起來也不難，不過，這兒面有沒有躲藏的坑呢？

朋友這次慎重了，先做個100美元的大生意。

得到781.76港幣之后點擊。“當即存入”。，這次港幣半年期的利率公然有。4.9%。，到期后能夠得到。19.31港幣。的利息。

不過，先別快樂得太早！

假如這樣操作，相當于要把手頭持有的美元悉數換成港幣，朋友做外貿生意，更樂意持有美元，究竟美元更強勢，這么一換，感覺如同吃虧了！

比及需求用到美元的時分，還得把港幣換回美元，這時分就需求承當匯損（因匯率差額形成的金額丟失）！

咱們發現沒？買入港幣和賣出港幣的匯率是不相同的，銀行便是靠這個賺你的錢！

03。

躲藏的匯損，是否仍值得生意？

那么，匯損究竟有多高？這個生意還值得做嗎？

咱們再來做個100美元的大生意，生意次序是。美元-港幣-美元。。

一波操作猛如虎，終究回到手上還有99.8美元。也便是說，換匯生意100美元，大概會丟失0.2美元，便是0.2%。

這樣算下來，經過換匯生意，到手利率為。5.4%。，相對不換匯的。3.4%。，能夠多出。2%的利息收入。，相關于。0.2%的匯損。，這波操作好像也還合算！

朋友茅塞頓開，隨即做了一筆和前次相同金額的定期存款。

不同的是，這次他先把5000美元換成港幣，再把港幣換成美元，得到4989.79美元，終究買入半年期定存利率5.44%的產品，到期能夠收成140.25美元的利息，到期本息算計。5130.04美元。。

這樣一來，相關于不換匯，直接定存得到的。5086.89美元。，多出了。43.15美元。，按現在美元對人民幣匯率7.3核算，能夠多賺315元！

04。

匯率動搖狀況下，真能賺5.4%？

不過，半年之后，你確認能多賺315元？

這兒面還存在另一個影響要素，那便是美元-人民幣的匯率動搖。

假如屆時匯率不是7.3，而是7.2，乃至回到7以下，這筆生意還能掙錢嗎？

咱們仍是用數據說話。

假定朋友手頭還有1萬美元，按咱們上面剖析，他經過換匯兩次，能夠得到大約9980美元，然后做定存一年，期間假定利率不變。

從上表能夠看出，一年后這筆美元存款的年化收益依然高于5%，相關于國內銀行其時的利率，的確是十分合算。

不過，假如終究要把錢換回人民幣在國內消費，那么匯率動搖要素就不能疏忽了。

我特別翻看了一下從2018年以來美元兌人民幣的匯率，5年多的時刻，累積下來，振幅到達16.69%，動搖率仍是挺大，期間最低值為。6.24。，最高則是上一年11月份創下的。7.33。，最近再次打破7.3，現已是計算時段的最高點。

讓咱們再來看看，不同匯率條件下，朋友的這筆定期存款的收益，是否真如幻想中的那么高。

咱們先確認幾個條件因子：

1) 假定這10000美元現在匯回國內，匯率7.3，能夠換得73000人民幣。

2) 這10000美元在香港做定期存款，一年后一共得到10523美元。

一年之后，需求用到這筆資金，因為匯率無法確認，那么不同匯率條件下，在香港定存美元的實踐收益究竟怎么？

來看看這個表格：

假如你也正考慮到香港做定期存款，主張一定要保藏這個表格！

從上表能夠看到，匯率要素才是真實決議咱們美元定期存款收益的決議性要素！

假如美元兌人民幣有時機上摸到7.5，這筆出資能夠獲得超越8%的收益率，但這個時機應該是十分迷茫。

假如換回人民幣的時分，匯率是7.1，大約能夠賺2.35%，稍高于內地現在2%左右的定存利率，但大都銀行理財的收益率現已高過這個水平。

不是常常重視匯率的朋友或許不知道，7.1其實現已十分高！

自2018年至2023年8月18日以來，1368個生意日里邊，美元兌人民幣即期匯率收盤價超越7.1有多少次？這個數據僅僅為132次（數據來歷：Choice）,占比僅為9.65%。

換句話說，辛辛苦苦跑到香港開戶、存款，終究當你換回人民幣的時分，能跑贏國內銀行理財的機率低于。一成。！而。實踐上能獲得5.4%收益率的機率，簡直能夠疏忽！

說實話，我自己都被這個成果震懾到了。

05。

一個關于香港銀行賬戶的不愉快閱歷。

終究，朋友還共享了自己近些年在香港銀行的生意閱歷，也期望引起張狂跑過去開戶的同胞們的留意。

工作是這樣的，原先他在香港H生銀行有一個對公賬戶，一向正常運用。19年末有筆匯款，正常隔天就能入賬，但這次過了一個多星期都還沒有入賬。

朋友聯絡了銀行好幾次，都說是正?，F象，或許或許是中轉行延誤了，讓持續等。

后來真實等不住了，費了九牛二虎之力總算聯絡到銀行的客戶主任，成果發現，帳戶現已被約束，需求銷戶！但更離譜的是，連客戶主任也不清楚詳細是什么原因，也供認沒有提早告訴我方, 但。"或許"。有紙質文件寄到我司留存在該銀行之地址。

至于里邊的資金，需求跑到香港，供給相應材料在貨臺取現。

彌補一下,朋友一向沒有收到這樣的文件！

這兒闡明一下，H生銀行每隔一段時刻就會要求客戶供給相應金錢進出的生意材料，合同、發票、提單等全套交易相關材料。

相關交易目標，交易內容等，銀行一覽無余。

屢次交流無果之后，真實沒辦法，朋友只能向。香港金融管理局。求助，當他把郵件發出去之后，沒過兩天就收到前面那位銀行主任的電話，表明賬戶能夠持續給他運用，但后邊。或許。仍是會封閉他的賬戶！

留意，像H生銀行這一類，你的賬戶有什么問題，他們是不會自動電話聯絡你的，好的狀況是發個郵件到你預留的地址，差的狀況便是直接操作！

按朋友的說法，假如他的賬戶真的有什么危險，銀行立刻就把它關了，更甭說持續讓他運用。歸根究竟，便是其時生意差了，入賬少了許多，這家銀行想把這些沒什么收益的賬戶關掉罷了。

后來呢？后來當然是不敢再用這家銀行了，趕忙在銀行解除約束的時分把錢轉出來。而H生銀行也在時隔半年之后，再次約束他的賬戶，并在隨后封閉他的賬戶。

所以朋友以為，香港的銀行，并不像大陸銀行這么安全，至少大陸的銀行只要是正常運用，都不會呈現封閉賬戶的狀況。一旦需求服務，現在大陸各家銀行服務都十分好，能快速解決問題。

而香港的銀行，一方面，電話交流相對困難；另一方面，你不或許隨時去到貨臺操作；再者，服務認識與大陸比仍是有較大距離，或許香港銀行的貨臺，都以為自己是“銀行家”吧。

還有一個，或許許多人會不習慣的，便是香港銀行的網銀、APP也真的十分不可，運用起來，感覺落后大陸銀行至少15年吧，常常弄個匯款要操作大半天。

看到這兒，你還想去香港做“存款搬遷”嗎？一起來聊聊。

出資有危險，入市需慎重。