【pg電子·(中國)娛樂官方網站】重塑財富生長耐性，安全銀行私家銀行演繹財物裝備“新解法”

財富辦理深化轉型要害期，怎樣“卷”動風。重塑裝備

文 | 周公子。財富財物pg電子·(中國)娛樂官方網站

編。生長私| 周星星。耐性

從“產品出售”轉向“財物裝備”，安全已是銀行銀行演繹財富辦理職業知易行難的“一致”。關于組織而言，新解法這已不只僅是重塑裝備理念改變的問題，更是財富財物歸納才干的檢測，尤其是生長私關于服務高凈值客群的私家銀行而言，更是耐性堅持中心競賽位置的要害。

要知道，安全財富客群對經濟大環境的銀行銀行演繹感知更敏銳。從這一客群的新解法視角動身，國際正閱歷百年未有之變局，經濟開展也在邁入新常態，怎樣在與年代共振的大周期輪動中，完成科學財物裝備，放眼長時間價值成長？

財富，不只需求成長，更需求有耐性的健康成長。這才是財富人群的中心需求。

麥肯錫查詢亦指出，估計未來10年，殷實及以上客群個人“非存”金融財物占比將超越55%，此類客群在財富辦理上存在顯著差異化需求，財物裝備偏好更個性化，怎樣服務好這批價值主張明顯的財富客群，已成為組織首要考慮的問題。

明顯，pg電子·(中國)娛樂官方網站敏銳感知這一商場改變的，不止有麥肯錫。把脈客戶需求改變，協助客戶在新的年代機會下重塑財富成長之耐性，亦是安全銀行私家銀行近幾年在業界強勢包圍成長的“暗碼”。近來，周觀新金融對話安全銀行私行財富事業部總裁洪帥、聯席總裁蔡燦煌，解碼該行財物裝備“新解法”。

Part 1。

改寫對“用戶需求”的了解。

出資商場是動態的，客戶在不同階段、不同商場環境中的需求也是動態改變。尤其是在財富辦理商場快速成長的近10年，客戶對多元化“財物裝備”認識也在快速覺悟，不再局限于不動產或單一金融產品，也不再滿意于“看介紹選產品”的被迫出售形式。

據《我國財富辦理商場白皮書》，國內居民“非存”金融財物裝備占比，已從2013年的37%，快速提高至2021年的50%。但在2022年受商場動搖影響，個人現金及儲蓄規劃激增至130萬億元，“非存”金融財物規劃占比回落至46%。

清楚明了，客戶需求是隨商場改變而改變的。那么，怎樣將這些動態需求“可視化”，是協助客戶抵擋周期的第一步。

關于這一步，安全銀行私家銀行給出的新解法是，差異于簡略的“KYC”，專門打造“客戶洞悉需求”項目，不斷細化用戶畫像顆粒度，并將其具象為可視的、可量化、可與產品匹配的標簽。

據悉，安全銀行私家銀行在去年底就已將“洞悉客戶需求”項目落地，依托大數據才干，該項目在“發掘客戶需求”上的尋求可謂極致：

其一，細分112個客群宮格，充沛細化各類需求標簽，精準辨認不同客戶的個性化特征和危險偏好；

其二，不局限于洞悉客戶的理財、出資需求，而是環繞不同生命周期、財富辦理需求、財物、危險收益偏好等中心信息更立體了解用戶畫像，不只洞悉明面需求，也發掘潛在需求。

其三，將這些需求轉化為可與產品、服務匹配的標簽，將KYC（了解客戶）與KYP（客戶要什么）、KYATO（怎樣給客戶）的無縫聯接變得可視化、可量化。

在安全銀行私家銀行看來，洞悉客戶需求，是一個繼續服務的進程，而不只僅產品出售的一個問卷流程。

Part 2。

平衡財物裝備的收益率與健康度。

了解客戶需求，僅僅從“產品出售”進階到“財物裝備”的第一步。第二步，自然是滿意客戶多元化的財物裝備需求。為更好習慣需求改變，安全銀行私家銀行對財富客群進行再細分，不只上線了“財富確診”專區引導客戶注重本身財物裝備的“財富健康度”，更對尖端私行客戶推出了“全賬戶檢視服務”，是業界首家推出該服務的私家銀行。

先來看，本年上半年就已在安全口袋銀行App端上線的“財富確診”專區，通俗易懂引導客戶環繞“五大類”資金做規劃：

一是“穩妥保證的錢”，如醫療、重疾、意外、壽險、年金，引導客戶充沛考慮危險，強化家庭財物的安全壁壘；

二是“平常要用的錢”，如活期存款、活期理財、貨幣基金，讓客戶能 “邊花邊賺”，消費理財兩不誤；

三是“打穩根基的錢”，如債券和存款，充任出資的“柱石”，財物裝備的穩定器；

四是“增厚收益的錢”，如股票基金、混合基金，適量裝備可提高全體收益；

五是“如虎添翼的錢”，如私募股權、對沖基金、黃金等，優化裝備可讓出資更均衡。

不難發現，“財富確診”不同于以往較為粗豪的財物類別區分，安全銀行從客戶視角動身，結合實際生活場景，把豐厚的“產品力”裝入了不同的“需求端”，淺顯易懂引導用戶注重科學財物裝備的價值。

再來看，針對尖端私行客戶，安全銀行私家銀行在業界首推的“全賬戶檢視服務”，在“財富確診”的載體上再下一城，“全賬戶檢視”可為客戶供給全維度財物確診、財物再平衡裝備及長時間陪同的歸納出資咨詢服務。

據悉，面向尖端私行客戶的“全賬戶檢視服務”顆粒度更細化，掩蓋規劃也更縱深：

一方面，不只掩蓋頂私客戶自己的行內財物，在經過客戶自己贊同授權的狀況下，“全賬戶檢視”還可掩蓋行外財物，充沛為客戶的全盤財物裝備考慮；

另一方面，頂私客戶的財物裝備往往不只觸及本身，還觸及宗族、企業等需求，因而“全賬戶檢視”可掩蓋針對客戶“人、企、家”三大維度的各類財物，真實做到全生命周期盯梢財物裝備狀況，全方位平衡客戶財物裝備的“收益率”與“健康度”，繼續提高財富成長的“耐性”。

據悉，依據不同的客戶狀況，安全銀行可供給。448。種不同組合的財物裝備計劃。這些財物裝備計劃是由總行專家團隊供給，不歸歸于分行，也不直接對任何一個客戶的管戶，并且會及時依據商場動態調整客戶每一類產品戰略的持倉份額主張。

據泄漏，就同一時間段的賬戶體現狀況來看，財富健康度高的客戶，無論是出資收益率、穩定性，亦或是財物裝備服務的滿意度，都有更好的體現。

Part 3。

專業投顧重塑客戶財富成長“耐性”。

專業財物裝備往往離不開“陪同式”投顧服務，這也是安全銀行私家銀行在同業中堅持中心競賽力的一大特征。

據悉，洪帥在分職事務一線10余年，在事務推進、部隊辦理、客戶服務方面積累了豐厚的經歷。在擔任安全銀行私行財富事業部總裁后，洪帥站在總行頂層規劃層面，對財物裝備和專業投顧才干有了更深的了解，可以在總分行之間建立疏通的橋梁，既有頂層的一致布置，又能調集部隊活躍性，一起做好客戶服務。用洪帥的話來總結便是：專業且用心的長時間陪同式的自動投顧服務。

要更直觀了解這種“自動投顧服務”差異于大都同業的招引力，無妨來看一個服務事例：

民營企業主A是跟從安全銀行私家銀行多年的客戶，財物規劃數億元。因為近年來的商場影響，其持有的某單一產品動搖大、回撤高，客戶心情焦慮。對此，安全銀行私家銀行給出的一整套解決計劃是：

第一步，站在客戶視角，從頭了解客戶需求，即KYC。除了重視收益，A或許高估了自己對危險的承受才干，這一點客戶本身都未能充沛認識到，需求充沛交流“再次”讀懂客戶；

第二步，在充沛了解客戶后，才干真實了解客戶要什么，即KYP。比方，充沛認識到A需求對本身的財物裝備“糾偏”，比方過度重視單一產品虧本和收益率，高估本身危險承受才干等，需求對全體財物裝備再平衡。

第三步，為A供給繼續的投顧盯梢服務，即怎樣給客戶想要的產品和服務，即KYATO。安全銀行私家銀行不只經過“全賬戶檢視”動態調查客戶的全體持倉、全盤財物體現和改變，及時做好用戶需求與財物裝備的動態再平衡，并繼續做好投后的自動服務作業。最終，不只安慰了A的心情，協助A拯救虧本，還招引A添加財物裝備資金。

縱觀A的事例不難發現，安全銀行私家銀行的“專業且用心的長時間陪同式自動投顧服務”，是真實根據客戶視角落實到事務中，其“3K”經營戰略的有效性，不只體現在客戶的滿意度提高，也體現在提高財富健康度的根底下，滿意客戶關于收益性、安全性、流動性的需求，還體現在事務跨越式包圍的效益中。

數據顯現，曩昔五年，安全銀行私家銀行AUM增加了2.5倍，年均增速達38%；客戶數完成翻倍，年均增速28%。

可以說，從改寫了解客戶需求，到財物裝備再平衡，再到陪同式投顧服務，安全銀行私家銀行環繞“3K經營戰略”構筑了一套為客戶重塑財富成長耐性的。“新解法”。。這套“新解法”，也正在成為安全銀行私家銀行在同業中強勢包圍成長的“暗碼”。

Part 4。

敞開生態改寫職業競賽格式。

縱觀安全銀行私家銀行從“產品出售”到“財物裝備”的自我革新之路有多“卷”，就不難窺見，職業環繞大財富辦理的競逐焦點，正指向真實具有“買方視角”的財物裝備服務。

要知道，從“產品出售”轉向“財物裝備”雖是財富辦理職業盡力轉型的方向，但現在有才干練就財物裝備“真內功”的組織仍是“少數派”。而為繼續提高“真內功”，安全銀行私家銀行也在不斷豐厚本身的“產品力”，力求打造投財物品更豐厚、更敞開的大生態。

洪帥泄漏，安全銀行正在活躍打造基金生態，共建客戶公募基金裝備服務體系，銀基渠道已接入組織49家、月均服務客戶超500萬人次。未來，安全銀行還將繼續深化與公募、私募、券商、資管等各類金融組織的協作。

當時正值財富辦理職業深化轉型開展的要害期，想要改寫職業競賽格式，財物裝備服務才干是那個最具挑戰性，也最馬到成功的維度。安全銀行私家銀行自“買方視角”書寫的財物裝備“新解法”，不只僅在“卷”自己，更是在“卷”起全職業的財物裝備服務方法和參閱規范。

—THE END—。

原創文章，未經授權，請勿轉載。

聯絡周公子請加微信號：zhougongzihenshuai。

出資有危險，入市須慎重，以上觀念共享不構成出資主張。

銀行理財全面反撲至年頭水平，產品結構劇變。
銀行凈息收入保衛戰：大中型銀行僅這家維持正增加。

下降存量房貸利率，銀行不得不卷？