【pg電子官方網站】貸款利率大幅下調可月供一分沒少，還款期限卻縮短了，怎么回事？

9月25日是貸款大幅短央行規定存量房貸利率開始下調的日子，由于此前已經有諸多銀行公告本次針對首套存量住房貸款利率的利率下調采取的是自動調整方式，直接調低到政策允許的下調pg電子官方網站下限，所以用不著和銀行談判，可月直接從貸款行的供分掌上銀行App上查詢就可以了。

不少人已經查到了下調后的沒少利率，基本上降到4.2%或者4.3%，還款兩者的期限卻縮區別是后者還會在每年重新定價后再隨著五年期LPR的變化而再降一次。這是貸款大幅短因為五年期LPR由4.3%下降至4.2%發生在今年6月，這意味著每年1-6月以及10月至12月重新調整的利率貸款會相應月份再下降10個BP。

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當然，4.2%和4.3%僅差了10個BP，可月對于這次動輒下調80甚至100個以上BP的供分貸款人而言不是重點，大家關心的沒少是利率大幅下調后每月到底能夠少還多少錢。

不少朋友在網上曬出了調整后的還款月供，有的人只少了幾十元，比預想中減少的幅度小。別急，這種情形大概率是因為利率剛剛調整的緣故，等到11月還款的時候會月供有較明顯的下降。這么講可能比較抽象，舉個例子。

假設張三每月5日還款，下個還款日為10月5日，利息對應的期間為9月5日至10月4日，利率下調發生在9月25日，所以本次還款周期中大部分時間用的是高利率計息（9月5日至9月24日），少部分時間用調整后的低利率計息（9月25日至10月4日）。

11月5日還款的那個周期里全部使用低利率計息，那時才是利率下調后的真實月供金額。

還有朋友發現利率下調后月供一點都沒少，和原來一模一樣，但還款期限變短，如從剩余19年變為剩余了18年。有網友戲言這么調整的話得在18年以后才能享受到利率下調帶來的實惠。

目前來看，一家四大行和一家股份制銀行采用了月供不變、還款期限變短的方式，這么做是否合法呢？還真合法，因為還完所有貸款后的總支出確實減少了。

比如，張三每月的月供為5000元，貸款期限還剩19年，還完后一共需要支出114萬元，利率下調后每月的月供還是5000元，貸款期限縮短為18年，總共還款108萬元。由于本金是不變的，所以少支出的6萬元全部是利息減少額。

從貸款支出總額減少的角度來看貸款人確實獲得了實惠，利率下降后支出的總利息變少了，與月供減少的效果一樣但總感覺有些奇怪。

你的感覺沒有錯，在我看來通過縮短貸款期限的方式減少利息支出屬于“治標不治本”。

國家為何要促成存量房貸利率的下調？為了減輕老百姓當下的還貸壓力，讓大家每個月能夠擁有更多的可支配收入用于日常消費或者其它方面的投資?？s短貸款期限、月供不變根本達不到這一效果。網友的評論一針見血，要等到18年后才能享受利率下調的實惠，假如提前還款的話還享受不到。

因此，這種調整方式顯然是不能讓人滿意的。此外，貸款期限屬于合同中的重要條款，不是銀行說調就能調的，必須經過合同另一方當事人，也就是借款人的同意，銀行這么搞還涉嫌單方面改變合同，存在違約嫌疑。

在絕大部分銀行按照減少月供的方式調整存量房貸利率的情況下真有銀行敢冒天下之大不韙、獨樹一幟地采用縮短還款期限、月供不變的方式調整嗎？難道不怕失去儲戶并遭受大量罵名嗎？

我查詢了該行9月24日發布的《關于9月25日存量首套住房貸款利率批量調整的問答》公告發現可能是鬧了一個誤會。

公告顯示9月25日8：00起可以通過手機銀行APP等渠道查詢存量房貸利率調整結果；9月26日8:00起可以查詢利率調整后剩余還款期每期的還款金額。

由此可知今天只能查調整后的利率，至于每個月需要還多少錢還無法查詢，要等到明天早上8:00以后才能知曉。換言之，現在查到的貸款利率是真實的，而貸款期限縮短、月供不變是“假”的。

因此，在這家銀行辦理首套住房貸款的朋友先不要急，9月26日早上再去看看利率下來后到底需要還多少錢。按照公告內容來看大概率是會和其它銀行一樣維持貸款期限不變、月供減少的狀態。

不過，即便如此我還是覺得該行可以優化利率調整流程，提前算出的貸款利率下降后的月供金額，我相信大部分銀行能計算出來就不是什么難事，這樣額就能避免誤會了。

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