【pg娛樂電子游戲官網】新能源車企“闖關”保險！“車生態”下的車險經該怎么念？

隨著新能源車的快速普及，車企對保險牌照的新能險車下熱情度不斷升溫。

再看傳統車險市場，源車pg娛樂電子游戲官網經過綜合改革“擠水分”，企保保費下降，生態市場占比縮減；而新能源車險則逆勢上漲，車險保費規模不斷攀升。經該

一降一升之間，闖關越來越多的新能險車下參與者開始擠入新能源車險市場，其中不乏一些新能源車企。源車

近日，企保匯鼎保險經紀發生工商變更，生態企業名稱變更為蔚來保險經紀有限公司（以下簡稱“蔚來保險經紀”）。車險一紙保險中介牌照到位，經該表明蔚來在保險業內的闖關布局再進一步。

不過，就在蔚來收下這塊保險中介牌照之際，另一家車企下的保險機構也傳出新消息。據國家企業信用信息公示系統網站顯示，寶馬（中國）保險經紀有限公司因未按規定期限公示年度報告，被北京市朝陽區市場監督管理局列入經營異常名錄。

車企入局保險已成潮流，但入局后的狀態怎樣，保險好不好賣，能不能適應，或才是pg娛樂電子游戲官網擺在這些車企面前最真實的問題。

對于蔚來布局保險，早在2022年就已開始，只不過出現一些波折。

據悉，2022年1月19日，蔚來保險經紀有限公司成立，注冊資本5000萬元，由蔚來控股有限公司100%控股，蔚來也成為國內首家擬設立保險經紀公司的新能源車企。

然而，就在2022年12月份，蔚來又收購了匯鼎保險經紀，當時有些令人不解。這一謎底在2023年3月被揭開。

根據天眼查官網顯示，蔚來保險經紀的經營狀態已變更為“注銷”，注銷時間為3月10日。對于為何要注銷，有業內人士曾表示，是因為一直未能取得經營保險經紀業務許可證。

根據《保險中介行政許可及備案實施辦法》規定，全國性保險經紀機構申請經營保險經紀業務的，由工商注冊登記所在地銀保監局受理并初審，原銀保監會決定；區域性保險經紀機構申請經營保險經紀業務的，由工商注冊登記所在地監管局受理、審查并決定。

不過，隨著監管趨嚴，地方性保險經紀牌照基本停滯，而全國性的保險經紀牌照卻不容易取得。如此情況下，想要進軍保險，收購要比申請來得容易些。

如此看來，收購一家已經營業的保險經紀公司對于蔚來來講，或更有利于其在保險領域打開局面。從此前的匯鼎保險經紀來看，這家保險經紀公司已經有了一定的業務基礎。如今，匯鼎保險經紀改名為蔚來保險經紀，不僅圓了蔚來入局保險的夢，其固有的業務基礎也為蔚來加快保險布局做了鋪墊。

其實不止蔚來，還有多家車企已入局保險，既包括傳統車企，也包括新能源車企，有的盯緊保險公司牌照，而更多的則是借道中介牌照實現與保險聯姻的目的。

例如，2018年，小鵬汽車成立廣州小鵬汽車保險代理公司；2020年8月，特斯拉在國內注冊特斯拉保險經紀有限公司；2022年3月，國家市場監管總局正式核準比亞迪保險經紀有限公司成立；2022年4月，理想汽車通過收購銀建保險經紀公司，曲線拿下保險經紀牌照；2022年5月，車和家金融科技(江蘇)有限公司100%控股銀建保險經紀有限公司，車和家旗下理想汽車曲線拿下保險經紀牌照；2022年6月，哈啰全資收購四川億安保險經紀股權。

新能源車企躍躍欲試，傳統車企也不甘示弱。

2022年9月，國家市場監管總局核準“寶馬（中國）保險經紀有限公司”成立。而在更早之前，傳統車企就已經開啟保險領域的拓展，如2011年，由廣汽集團等參股的眾誠汽車保險就已獲批成立；同年，由一汽財務、一汽轎車等汽車公司共同出資的鑫安保險獲批成立；2015年，上汽集團控股、上海通用參股設立了上海汽車集團保險銷售有限公司；2019年3月，奔馳注冊成立了梅賽德斯-奔馳保險代理（北京）有限公司。

入局時興高采烈，入局后究竟如何呢？

以新能源車企為例，這些新能源車企在保險領域中的發展，當屬比亞迪動作最大。

據悉，比亞迪除了有保險中介牌照外，還通過接盤易安財險（現改名為“比亞迪財險”）拿下了一張保險公司牌照。正是這樣的操作，讓比亞迪實現了直接觸達車險產品，掌握更大自主權的目的。因為有保險公司牌照和保險中介牌照，比亞迪在保險方面，既可定制化車險產品，又可以銷售產品，既可以“輸出”，又可以“輸入”，形成自身的一大閉環，這樣也使得比亞迪在與其他企業合作方面有更大的議價權。

但不同于比亞迪在保險領域的大跨步，其他新能源車企依舊還停留在保險銷售或提供相關保險服務等環節，或者只是借助保險來增加客戶黏性。

例如，近期，理想汽車推出限時保險補貼政策，即2023年8月30日（含）至2023年9月30日（含）新定購理想L9、理想L8、理想L7任一車型并通過合作保險機構購買車險，可享保險補貼1萬元。今年4月份，小鵬汽車與8家險企建立戰略合作，與戰略合作方共同探索和研究適合智能輔助駕駛汽車的保險保障體系等。

如今，寶馬（中國）保險經紀有限公司卻顯示“異常經營”，可見車企“闖關”保險并沒有那么容易。

燃油車時代，很難看到頭部車企集中進入保險業，但新能源車時代，車企涉“險”已習以為常，這背后，與新能源汽車的快速普及不無關系。

據中國汽車工業協會統計顯示，2022年我國新能源汽車持續爆發式增長，產銷分別完成705.8萬輛和688.7萬輛，同比分別增長96.9%和93.4%，連續八年保持全球第一；2023年前三季度，新能源汽車產銷分別完成631.3萬輛和627.8萬輛，同比分別增長33.7%和37.5%，市場占有率達到29.8%。

新能源汽車快速普及下，新能源車險也在持續攀升。據安信證券研報數據顯示，2022年新能源車險保費超過了700億元，實現翻倍增長。申萬宏源預計，到2025年新能源汽車保費規模將達1543億元，占車險總保費比例約15.7%。

藍海已現，競逐者云集。不過，要想在這片藍海中汲取養分，并不是一件容易的事。

眾所周知，新能源汽車雖然越來越普及，但從新能源車險的保費看，卻比燃油汽車高得多。一位新能源車主曾向智慧君抱怨，開燃油車的時候保費才2000多，但換了新能源車后保費都在5000元以上。

或許有人說，保費漲了，保險公司是不是就賺了。事實并非如此。其實，新能源車險普遍存在出險率高、維修成本高、賠付率高等問題，多數保險公司的這部分業務均處于虧損狀態。

據2022新能源汽車保險創新研討會數據，新能源車險專屬條款推出前，新能源車險綜合成本率普遍在110%以上，2022年以來，隨著專屬條款落地疊加各地疫情散發降低車輛出行率，綜合成本率逐步回落至101%附近。

具體而言，隨著疫情的結束，人們出行增加，新能源汽車出險率開始增高。中國人保副總裁、人保財險總裁于澤在今年中期業績發布會上坦言，受出行強度回升等因素影響，上半年人保財險新能源汽車出險率同比提升了2.7個百分點；太保產險總經理曾義也表示新能源汽車出險率高出燃油車接近1倍，加上上半年汽車出行同比大幅提升，對新能源汽車承保成本構成了一定壓力。

可見，要想在新能源車險方面獲益，并不容易。尤其是對于保險經營并不熟悉的新能源車企而言，或許也是難題。越來越多的新能源車企進入保險領域，希望借助保險打造“車生態”，一方面希望在車險定價、設計、銷售、服務方面發揮主動性，另一方面希望在傳統車遇瓶頸、新能源車存藍海的市場上，借助完整的“車生態”占得市場先機。

無論如何，專業的車險需要專業的人、專業的機構來經營。新能源車險闖入一個新領域，勢必遵循行業的規律。對此，奧緯咨詢提出了五大建議，助力新能源車企“闖關”保險：

第一，匹配新型風險，提供全方位解決方案。開發新能源汽車特有險種，如新能源汽車延保、電池電機保險及延保、充電樁保險，以及新技術所帶來的智能控制系統險、自動駕駛險、網絡安全險等；個性化定制保費，收集并整合車輛數據、駕駛員行為數據、事故數據、車載消費數據等，評估客戶的風險級別并建立檔案，從而綜合調整保費定價。

第二，保險嵌入購車旅程，打通銷售服務鏈路。車企可搭建一體化數字平臺，整合新車銷售、售后服務、出險理賠維修、到期續保以及保險增值服務，將線上服務系統與線下實體店服務體驗相結合，實現全鏈條服務閉環。

第三，突破品牌限制，拓展保險種類。車企可以依靠自身技術優勢，開發衍生產品，突破品牌限制。

第四，培養復合型人才，融合“車”“險”生態。

第五，培育市場認知，打造品牌效應。

一周回顧