【pg電子官方網站】壽險產品轉型競渡下半場：一家頭部險企如何帶給客戶穿越周期的守護？

2023年或許注定會是國內壽險市場發展歷程中不太平凡的一年。這一年，產品場低利率預期延續態勢下，轉型pg電子官方網站增額終身壽險產品依然是競渡市場中當之無愧的“頂流”，并隨著預定利率3.5%產品的下半險企停售迎來了轟轟烈烈的業績盛宴，為壽險業一改疫情以來頹勢注入了一支最有力的頭部強心劑。

近幾年來，何帶戶穿壽險市場的越周主流產品多次更迭，關注健康保障的壽險守護重疾產品與具備財富管理屬性的增額終身壽產品先后登場，不僅表明了壽險業在高質量轉型不同階段的產品場探索與嘗試，這種產品輪轉的轉型背后也在一定程度上折射出了客戶需求的變遷。

據招商銀行發布的競渡《2023中國私人財富報告》顯示，2022年可投資資產在1000萬人民幣以上的下半險企中國高凈值人群數量達316萬人。財富的頭部不斷積累，尤其是何帶戶穿后疫情時代宏觀環境不確定性因素顯著增加，都在催生著客戶群體對財富管理的迫切需求。

武漢大學大健康法制研究中心發布的《中高凈值人群財富管理法律服務白皮書》發現，中高凈值人群的pg電子官方網站財富管理訴求正悄然變化，70.3%的中高凈值群體認為財富安全是當前首要財富目標。也因此，兼具安全、穩定和增長功能于一身的保險產品越來越受到市場的關注和青睞。

預定利率3.5%增額終身壽險迎來終局之后，面對多數客戶日益增長的對保障與財富規劃的雙重需求，誰能填補市場空白？

最近，人保壽險全新推出“榮耀鑫生兩全保險”產品組合，通過搭配萬能賬戶組合投保，以科學而穩定的保障及靈活的內容配置，在堅守確定性底線的同時，為客戶的財富規劃提供了更多樣化的選擇，成為這家頭部險企始終圍繞客戶需求不懈探索的最新注解。

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-Insurance Today-

緊扣新時期客戶需求

兩全+萬能賬戶直擊個性化財富規劃

相當長時間以來，在每個個體及家庭的財富規劃中，保險作為風險“安全墊” 的作用早已為人所熟知，多數傳統的保險保障產品的根本目的是為家庭風險兜底，因而在資金的靈活運用方面普遍存在不足，雖然能構筑起一套完善的風險保障防線，但在長期占用資金的同時卻無法兼顧新時代下越來越多的客戶對財富管理的衍生需求。

這種情形下，近年來人身險公司的產品轉型探索方向之一，就是持續拓展保險產品功能，在核心的保障基礎之上，創新兼顧客戶的財富管理等多樣化需求。

榮耀鑫生兩全保險正是人保壽險充分考慮客戶現實需求，采用兩全保險形態而推出的最新產品，兼具財富管理、給付與保障，全面契合了我國消費者注重家庭財富積累和多重保障功用的特點。

該款產品的保險期間設計為7年，通過基本保障與萬能賬戶的靈活搭配使得投?？蛻粼谙碛薪∪谋Ｕ系耐瑫r，也能獲得萬能賬戶的持續累計生息，從而滿足了客戶群體在中長期對個性化保障與財富規劃的不同訴求。

可以預見的是，在壽險業深入轉型的進程中，從傳統保障型產品到兼具保障與財富管理產品的更新迭代僅是產品供給生態演變的冰山一角。未來，隨著老齡化程度加劇、國民養老需求的集中爆發，以榮耀鑫生兩全保險為代表，更多形式靈活、功能性突出、貼合長期保障需求的產品將逐漸涌現，共同塑造新時期客戶需求導向下的壽險保障新格局。

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-Insurance Today-

繳費期限短、廣覆蓋

多重保障形成突出優勢

作為一款兩全保險產品，“榮耀鑫生”的多重保障，以及繳費期限短、覆蓋范圍廣等優勢都構成了其相比同類產品獨特的亮點。

比如，交費期限較短，榮耀鑫生兩全保險為投保人提供了3年或5年兩種交費期間，較短的交費周期則能進一步減輕客戶群體的投保壓力。此外，榮耀鑫生兩全保險還進一步拓寬了投保人群范圍，支持出生28日（含）以上到75周歲（含）以下人群投保，充分滿足了不同年齡階段客戶群體對保障與財富管理的多元化、差異化訴求。

與此同時，榮耀鑫生兩全保險還創新推出了祝福金，在合同第五個、第六個保單年生效對應日（含），按合同基本保險金額確定的年交保險費乘以祝福金給付比例，給付祝福金；第七年保險期間屆滿時生存，按合同的基本保險金額給付滿期保險金。確定的雙金給付模式，不僅能為客戶創造更多價值，也守護著每一位客戶穩穩的幸福。

榮耀鑫生兩全保險的投?；砻庖矘嫵梢淮筇厣?。投保人可自由選擇投保人意外身故或全殘豁免保險費責任，交費期間內，投保人在年滿75周歲之前遭受意外傷害，且自意外傷害發生之日起180日內，因該意外傷害導致身故或發生本合同約定的全殘，可豁免余下未交保險費。已獲豁免保險費的保險合同，其權益與正常交費的保險合同相同。

在健全保障責任的同時，榮耀鑫生兩全保險也充分考慮到了客戶群體可能存在的資金周轉需求，投?？蛻粝碛斜钨J款權益，在關鍵時刻能方便快捷獲得一筆應急資金。而且，貸款期間仍然可以享受相關的保單利益(合同中止期間除外)。

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-Insurance Today-

搭配萬能賬戶配置權益

靈活助力穿越周期

截至2022年末，中國已成為全球第二大財富管理市場，中國居民個人金融資產超過250萬億元，財富管理需求不斷高漲。同時，在宏觀政策牽引之下，市場利率下行趨勢不減，與疫情期間各國超發貨幣所帶來的影響疊加，如何應對低利率與通脹預期的雙重難題，順利穿越周期，是當下大部分民眾尋求財富安全所面臨的最大困境。

對此，人保壽險堅守“保險姓?！背跣?，積極守護人民群眾的財富價值與生活品質，致力于開發財富規劃金融工具，通過不斷創新產品和服務，踐行金融為民，在此次最新推出的榮耀鑫生兩全保險中交出了一份獨具人保特色的答卷。

根據客戶具體的投保情況，榮耀鑫生兩全保險可支持搭配多種萬能賬戶，險種類別包括兩全保險及養老年金保險，通過搭配不同萬能賬戶形成產品組合，滿足不同資產狀況和年齡層次的客戶，面對未來的不確定性而產生的更加細化、差異化的財富管理需求，為客戶提供了穿越周期的更多可能。此外，榮耀鑫生兩全保險產品組合還可以約定祝福金、滿期保險金作為保險費進入萬能賬戶，累積最低保證利率為年利率2%，通過資產配置的長短結合，助力財富穩健增長。

比如，對正處于當立之年的90后來說，長期的財富規劃可能是他們當下較為迫切的需求，通過榮耀鑫生兩全保險搭配終身壽險系列萬能賬戶形成產品組合，可以在長期為客戶帶來價值的穩健成長。

而對于面臨更加復雜的財富狀況，需要對未來的養老生活提前進行規劃的70后、80后群體而言，通過榮耀鑫生兩全保險搭配養老年金險系列萬能賬戶形成產品組合，可以在客戶達到退休年齡后，為其提供持續的現金流補充，從而對客戶的養老生活形成重要支撐。

由于保險公司用于投資的保險資金使用周期與保險合同的履行及給付時點保持一致，在資產負債相匹配的長周期下，使得保險投資資金可在保險合同的長期存續下，用于長線投資，更有利于降低短期不利因素的負面影響，利用長期性優勢追求更加穩定的收益。人保壽險一直以來對長期主義經營理念的堅守，更是奠定了其穿越周期守護客戶的穩健底色。

值得關注的是，榮耀鑫生兩全保險搭配的人保壽險品質金賬戶養老年金保險(萬能型)(榮耀版)和人保壽險品質金賬戶養老年金保險(萬能型)(G款)是人保壽險推出的該司首款雙被保險人金賬戶，當客戶選擇兩名被保險人投保時，保險期間可延長至后一名被保險人身故，為客戶家庭帶來更周全的守護，使得“一張保單，兩人養老”的創新性客戶權益得到了切實體現。

作為一家具備深厚積淀與底蘊的頭部險企，“以客戶為中心”的服務理念早已寫入人保壽險的基因與血脈。所謂“以不變應萬變”，面對跌宕起伏的市場形勢與瞬息萬變的客戶需求，人保壽險持久穩健的風險管理和合規經營能力，才是其助力人民群眾應對未來不確定性、實現美好生活最有力的專業保證。

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