【pg娛樂電子游戲官網】高效化解線上信用卡糾紛促互聯網金融健康發展

原標題：高效化解線上信用卡糾紛促互聯網金融健康發展

陶然

根據銀保監會、高效中國人民銀行于2022年7月7日發布的化解互聯《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》要求，銀保監會商人民銀行按照風險可控、線上信用pg娛樂電子游戲官網穩妥有序原則，卡糾康推進信用卡行業創新工作，紛促通過試點等方式探索開展線上信用卡業務等創新模式。網金因此，融健未來一段時間我國將不斷探索線上信用卡業務，高效從而加速線上信用卡業務的化解互聯發展和壯大。然而，線上信用pg娛樂電子游戲官網線上信用卡在刺激了人們購買欲望的卡糾康同時，過度的紛促提前消費往往伴隨著一些法律風險，因逾期引發的網金信用卡糾紛案件數量增多，這也對人民法院審理線上信用卡案件提出了更新、融健更高、高效更嚴的要求。

此類案件反映線上信用卡領域存在以下問題：一是提前消費意識過強。線上信用卡主要通過網絡、手機、電子柜臺等線上方式申請，為持卡人申辦信用卡提供極大便利，導致一些誘導超前消費、引發過度負債等不規范現象發生。

二是電子證據存證不足。電子合同、電子數據等電子證據具有易變、易改、不易固化的特點，部分金融機構取證固證不及時，導致信用卡糾紛案件舉證不能或證明力不足引發敗訴。

三是送達條款約定缺失。線上信用卡相關電子合同文本大多由各大銀行總行統一制定，普遍缺乏相關司法送達地址條款，導致線上信用卡案件訴訟文書送達成功率和到庭率不高，嚴重影響訴訟效率。

隨著數字經濟的發展，開展線上信用卡業務將成為商業銀行深化數字化轉型、加快金融與科技深度融合創新的重要嘗試，線上信用卡糾紛案件必將越來越多，亦對金融審判工作提出新的挑戰。為了妥善化解線上信用卡糾紛，筆者建議：

首先，重視誠信體系建設。加強對公民特別是年輕群體的普法宣傳，引導公民審慎開卡、量力支出。發揮典型案例的警示教育作用，增強持卡人自主防范和風險意識，防范和降低線上信用卡法律風險。嚴厲打擊金融失信行為，繼續加大失信“黑名單”的公開力度，使惡意透支信用卡的行為“無所遁形”，防范和降低線上信用卡法律風險。

其次，強化銀行風險防控。加大線上信用卡業務風控管理，尤其是在客戶準入、授信審查、額度調整和貸后管理等方面加強風控，引導商業銀行健康有序發展互聯網金融業務。金融監管部門加大監管力度，持續推動線上信用卡業務試點工作，鼓勵銀行提升金融科技含量和金融服務水平，合理應用新技術、新渠道、新模式不斷優化信用卡服務功能。

最后，加強金融專業審判。提升金融審判專業化水平，鍛造一支既懂金融又懂法律的復合型金融審判隊伍，妥善處理包括線上信用卡在內的各種新型金融糾紛案件。持續落實金融領域司法送達地址制度，推廣電子送達地址，運用信息化手段為當事人提供智能化的送達服務，最大限度提高送達成功率。完善電子證據規則，明確電子證據獲取、固定、保全、公證與采信等，推動線上信用卡業務邁入專業化、差異化、精細化的高質量發展新階段。

（作者單位：江西省南昌市新建區人民法院）

來源：法治日報