【pg電子官方網站】銀行業重磅文件來啦！資本辦法到底說了啥？

昨天，銀行業重有朋友說想聽銀行資本新規？?

安排！磅文辦法

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2023年11月1日，國家金融監管總局發布了《商業銀行資本管理辦法》，到底我們挑重點來說一說。說啥

在我們印象中，銀行業重銀行總是磅文辦法很有錢。

但是，銀行的到底錢也不都是自己的。

銀行的錢有一部分是自己的或者能自行掌控的，我們稱之為資本；

有一大部分是銀行業重借來的，比如銀行存款等，磅文辦法就是資本pg電子官方網站問儲戶“借”的，我們稱之為負債。到底

那銀行一般怎么賺錢呢？

銀行能夠依靠少量"資本"運營大量“負債”資產，比如用借來的錢去發放貸款。

用借來的錢獲得較高的回報，

這就是“杠桿原理”。

雖然高負債可能帶來更高收益，但風險也更大，

這也正是銀行可能

產生系統性風險的根源之一。

為了讓銀行有足夠的抵抗風險能力，防范金融業爆發危機引發社會動蕩，1988年在瑞士巴塞爾召開的“巴塞爾銀行監管委員會”會議上確定了資本充足率要求。

中國在20世紀90年代中后期也確立了資本充足率這個風險控制指標。

我們把牧羊犬比作銀行資本，

羊比作銀行負債。

資本能吸收損失，具有保護存款人和其他債權人利益的作用。

但是若羊越來越多，就有可能出現“資不抵債”。

那到底需要多少牧羊犬合適呢？

于是，資本充足率這個指標出現了，

這是用于反映商業銀行在存款人和債權人的資產遭到損失之前，銀行能以自有資本承擔損失的能力。

資本充足率越高，表示償付損失的能力越強。

資本充足率是對銀行貸款擴張的重要約束，

銀行每筆放貸，都需要一定資本金作為“安全墊”，

所以要擴大放貸規模，必須要有更多的牧羊犬。

因此，銀行需要增加足夠的資本，

資本充足率只有達到一定要求，才能表明銀行具有相應的風險抵御能力。

銀行總資本可以劃分為3種。

核心一級資本主要是普通股；

其他一級資本主要是優先股和永續債；

這2種資本是銀行資本中最穩定、質量最高的資本，可以長期用來吸收銀行在經營中所產生的損失。

而二級資本僅在銀行破產清算條件下承擔損失，二級資本債就屬于二級資本。

3種資本又可以組成三檔資本，

分別是核心一級資本、一級資本和總資本。

對于不同的資本，都有相應資本充足率要求，

最低要求如下——

為了進一步緩沖風險，銀行在最低資本要求的基礎上應當進一步計提儲備資本，由核心一級資本充當，比率為2.5%。

銀行在最低資本要求和儲備資本要求的基礎上，還要計提逆周期資本，比率是0～2.5%；系統性重要銀行還要計提附加資本。

前面我們說過，銀行過高的杠桿可能會引發系統性風險，所以管理辦法對銀行的杠桿率也有限制。

銀行的杠桿率是指一級資本和資產余額的比率，這個比率不能過低。

但是銀行有大有小，風險管理能力也有高有低，要求不能一概而論。

根據銀行間的業務規模和風險差異，銀行被劃分為3個檔次：

不同檔次的銀行匹配不同的資本監管方案，在加權風險資產計算、信息披露上要求不同，構建了差異化的資本監管體系，在保持銀行業整體穩健的前提下，減輕銀行合規成本。

其中，第三檔銀行不用計算一級資本充足率，可不計提儲備資本，但要滿足下面最低資本要求。

此外，管理辦法還修訂了風險加權資產計量規則，包括權重法、內部評級法等等，提升了資本計量的風險敏感度，

我們以權重法為例，

看看該如何計算風險加權資產。

如果牧羊人有5只羊，?????????

換句話說，這批羊有20%的概率會被狼抓走，造成風險損失。

而牧羊人養了不同類型的羊群，

不同羊群的風險權重不同。

我們不妨看看具體資產的風險權重是多少。?

我們以房地產為例，比如管理辦法調整了銀行對居住用房地產這類資產的風險權重。??

可見，銀行為客戶提供貸款，如果貸款金額占比抵押物價值比例越低的，風險權重就越小。????????

風險權重的設定要客觀體現銀行業務的風險實質，這樣才能使資本充足率準確反映銀行整體風險水平和持續經營能力。

總之，管理辦法進一步完善了商業銀行資本監管規則，推動銀行強化風險管理水平，提升服務實體經濟效率。??????????

管理辦法將在2024年1月1日正式實施，并設置了過渡期。

好了，今天就說到這吧。

點個在看支持一下 ??