【pg電子·(中國)娛樂官方網站】大童保險服務李曉婧：險企自身需“長”出科技能力，深度擬合到業務中

本報（chinatimes.net.cn）記者李明會 冉學東 北京報道

9月26日，以“重構增長新邏輯”為主題的大童度擬2023第六屆華夏時報保險科技論壇在北京召開。

在“科技新趨勢”的保險pg電子·(中國)娛樂官方網站互動論壇上，大童保險服務執行副總裁李曉婧表示，服務當前，李曉力深保險業的婧險技數智化還在探索中，尚未真正帶來革命性變化，企自保險公司或保險中介需要自身“長”出科技的身需能力，深度擬合到業務中來，出科通過降本提效慢慢“養”出新模式。業務

數智化重構還在路上，長但技術對行業的大童度擬賦能已經顯現

1996年大學一畢業就投身保險行業的李曉婧，在談到保險技術帶來的保險變革時，從自身經歷出發，服務給出了獨到見解。李曉力深

“在我看來，保險科技的發展將會經歷三個階段。第一階段是信息化階段，思考和實踐以O2O線上連接線下的模式，如何實現效率的提升；第二階段是數字化階段，也就是OMO線上與線下如何深度融合，去實現降本增效的pg電子·(中國)娛樂官方網站同時，衍生出更多新的業務場景；第三階段是數智化階段，這個階段涉及到如何與AI進行深度的結合，以及結合后可能會為行業帶來更深層次的重構?！崩顣枣赫J為，第三個階段還在探索當中，目前尚未給保險行業帶來革命性的變化，但值得期待。

她認為保險科技發展至今，主要為行業帶來了三方面的影響。

首先，保險科技的發展，或者說整個互聯網科技的發展對市場的教育，對于保險的普及有著巨大的提速。因為在傳統時代，保險的普及主要靠保險從業者，通過人傳人去做普及，非常有限。雖然后來還有其他渠道的參與，但總而言之，傳播方式比較傳統，速度也不可能出現驟然提速。但是在這幾年，互聯網和保險科技的高速發展使得對保險的認知在公域里以指數級的速度傳遞給中國的廣大用戶，使大家認知到了保險的重要性?！斑@個變化對行業的增量有非常深遠的影響，我也相信，未來還會繼續提速?！?/p>

其次，保險科技大大提升了全行業的交易效率。李曉婧認為，這來自于技術的鏈接，是技術使得保險產業鏈各端全部被鏈接到一起。

她以過去行業產品切換和如今產品切換時，客戶的體驗做對比，說明了技術對行業成本、用戶體驗的優化?！吧蟼€世紀我剛剛加入這個行業時，在1999年6月10日，保險產品預定利率從6%點多斷崖式下降到2.5%，當時保險公司比較少，行業業務量一下子爆增，在彼時純手工錄單，沒有任何信息化、數字化加持的情況，所有的客戶和代理人交單都要排很長的隊，手里拎著現金，交單要通宵，運營人員都要崩潰了。不過，今年7月31日，產品切換業務又帶來保單爆增，參與的客戶很多，但這一次，線上、線下、全行業這么多主體，這么多從業者，我們沒有覺得在運營的角度有什么變化。我也設想過，假如不是技術的更新，這種情況下我們行業需要多少運營人員的儲備在那里?！?/p>

此外，李曉婧認為，技術發展在某些特殊時期能夠激發出新的價值空間和新應用的產生?！霸瓉?，保險行業的工作無論是從最后的簽約，還是后續的長期服務，都非常依賴于線下一次又一次的見面，是一個強線下依賴模式，這種模式如果是在早些年，沒有科技加持，趕上三年疫情，對行業無疑是滅頂之災。過去三年，由于科技發展使得保險業非常多的場景可以脫離線下，有些在科技賦能方面探索得比較早一點的企業，甚至可以做到端到端，即從開始一直到服務的終結都可以絲毫不依賴于線下場景，這都有助于保險業在疫情三年間保住發展的基盤。過去三年，受益于公司提前在科技方面的布局，大童幾乎沒有受到疫情的影響，甚至還通過疫情倒逼我們，加快推進線上化速度，使得大童OMO結合更加深入，線上也做了全鏈路的布局，這也為公司帶來了增量?！?/p>

科技需與保險業務深度擬合

過去幾年，保險科技熱度很高，但如今，再談保險科技，相關技術初創公司似乎很難拿到投資人的錢了。這是為什么？2023年，當我再談保險科技，我們還需要談些什么？

談到保險科技的“降溫”，李曉婧認為，這一方面是因為保險科技本身很難，另一方面也要看為保險科技買單的錢從哪里來。

“事實上，保險科技服務的對象是保險中介和保險公司，C端不會為保險科技來買單?！彼寡?，如果我們的服務對象是保險中介和保險公司的話，所有行業利潤的來源均來自于保險的銷售，而保費無非來自于三差損益的定價。而目前傳統的定價模式，對保險科技這部分的考量是有限的?！?/p>

“無非是能不能產生死差益?！崩顣枣赫J為，從科技賦能或數字化轉型方面做一些風控，死差益理論上存在，但怎么落地、怎么才能真正產生死差益，并且愿意拿死差益為這部分保險科技買單，這只有在死差益形成足夠大的規模，并且嫁接在這條科技線上，這個細分賽道才能活得下來，并且活得更好。

“但是目前這部分尚沒有看到特別亮眼的案例出來?！崩顣枣喝缡钦f。

她坦言，過去行業通過技術手段為費差部分降本提效做了很多工作。不過，后來才發現一些保險科技企業其實是在打著科技的旗號干保費?！叭绻悴荒茏龃髽I務規模直接帶來保費，不能在費差上有直接的貢獻，保司就沒有辦法為科技買單。保險科技的發展要經歷長周期的生長，這也導致了與當前行業能夠在保險科技方面的投入有限之間，產生了較大的矛盾，這一點是短時間內無法去解決的問題，促使了保險科技領域出現了降溫的情況?！?/p>

李曉婧認為，保險科技需要險企在企業內部慢慢培育?！按笸闶菙底只D型做得比較早的一家中介，你會發現最好的做法不是保險科技成為一個獨立的公司跟保司和中介合作，而是現在的保險公司或者保險中介需要自身長出科技的能力，深度擬合到業務中來，通過降本提效慢慢‘養’，也許有一天就可以‘養’出新的模式，大童是走過了這樣一條路?！?/p>

據悉，大童保險服務總部50%以上都是具有科技屬性的人員?！斑@些人員幾乎長在了所有業務部門里面，與傳統IT思路不太一樣，我們的業務部門跟IT部門的綁定度特別高，甚至以項目組的形式，一組業務的部門人員直接配了一組產品經理和一組IT人員，他們可以迅速決策，迅速優化他們的功能，敏捷開發?！崩顣枣航榻B道。

她笑稱，這樣的速度使公司業務直接“焊死”在數字化平臺上?！皼]有哪個業務可以離開數字化技術，沒有哪個流程、哪個環節可以離開數字化而存在，這確實優化了今天的業務模式?！?/p>

未來，大童保險服務依然重點關注保險科技與業務場景的深度融合。

“除了降本提效，我們希望創造出全新的價值空間出來?！崩顣枣禾寡?，“這幾年的探索也有一些成效，通過“科技+人”的模式，大童為更多的保險客戶提供了專業、有溫度的保險及配套服務；為前線隊伍提供了多元化的賦能，同時也倒逼他們具備了全線上化服務客戶的能力；也為眾多想要進入保險行業發展，但因為職業發展中的諸多困難與迷茫導致不敢入場的新保險人，打開了保險事業的大門?！?/p>

“這都是我們新價值空間的創造，我們也在做探索。在我的期待當中，未來全鏈路當中要把人的能力分拆到最小的流程單位。流程中需要有人存在，就讓人來干；其他的流程和環節，科技可以做，就讓科技上場。我們就用人和科技之間的極致分工和流程的不斷絲滑，打開新的價值空間?！崩顣枣喝缡钦f。

責任編輯：孟俊蓮 主編：張志偉