【pg電子·(中國)娛樂官方網站】萬億級銀行砍掉信用卡部

有人星夜趕考場，有人辭官歸故里。掉信

銀行的行砍pg電子·(中國)娛樂官方網站信用卡業務也是如此。10月30日，掉信平安銀行高調推出了平安美國運通?百夫長白金卡（人民幣卡）；而在3日之前，行砍另一家資產萬億級別的掉信商業銀行，卻砍掉了信用卡部。行砍

10月27日，掉信上海農商銀行宣布，行砍曾經作為零售一級部的掉信信用卡部，已不復存在。行砍

財經眾議院注意到，掉信砍掉信用卡部，行砍并不表明上海農商行不做信用卡業務了，掉信而是行砍將信用卡業務融入零售業務的大運行體系中。

這會是pg電子·(中國)娛樂官方網站銀行信用卡部的未來嗎？

信用卡部走進歷史

10月27日，上海農商行在董事會會議上全票通過了《關于零售條線組織架構調整的議案》，同意零售條線一級部由零售金融部、信用卡部，調整為零售金融總部、財富管理及私人銀行部、個人貸款業務部、基礎客群經營部，構建“客戶一體化經營、產品專業化服務、資源集約化配置”的大運行體系。

如果說一家小銀行由于業務量小而裁撤信用卡部的話，那絲毫不感到奇怪?？墒?，上海農商行是最大的農商行之一，截至2023年三季度末，資產規模高達13684億元。

砍掉信用卡部，其實早有端倪。

近三年，上海農商行信用卡業務在不斷縮水。截至2023年6月末，上海農商銀行信用卡余額為45.9億元，較2022年末下降24.86%。

2020至2022年，上海農商行信用卡貸款余額分別為117.41億元、110.65億元、61.09億元，可以看出，2022年信用卡業務大幅縮水。

與業務量縮水相對應的是，2019至2021年，上海農商行信用卡不良率持續攀升，分別為1.34%、1.73%、2.39%。

投訴率也有信用卡的“功勞”。數據顯示，2021至2022年，以及2023上半年，上海農商行消費者有關信用卡的投訴量占比分別為34%、29.49%、26.01%，主要涉及信用卡使用與還款，市場活動、積分及增值服務。

在上海農商行2022年財報中，只對信用卡業務做了寥寥數語的一小段介紹，其中透露，截至2022年末，信用卡累計發卡量 210 萬張。

信用卡，一年消失2100萬張

不只是上海農商行，信用卡業務整體處在萎縮之中。

根據央行于今年9月1日發布的《2023年第二季度支付體系運行總體情況》報告顯示，截至2023年第二季度末，信用卡和借貸合一卡的發卡數量達到了7.86億張，相較去年同期減少了2100萬張，回到了2021年第一季度的水平。

具體來看，信用卡發卡量過億的銀行中，建設銀行的累計發卡量從2022年6月末的1.52億張下降了9.87%，今年6月底為1.37億張，一年內減少了1500萬張，降幅最大；招商銀行的信用卡數量從10462.34萬張減少4.07%至10036萬張；而工商銀行的發卡數量保持不變，仍然為1.64億張。

此外，發卡量在4000萬張以上的交通銀行、平安銀行和浦發銀行，今年上半年也與去年同期相比有所減少，分別下降了0.96%、3.06%和0.61%。

信用卡業務的另一個關鍵指標是交易金額，這直接反映了信用卡的活躍度。幾乎所有銀行都面臨著交易金額下降的挑戰。平安銀行的數據同比下降了13.75%，工商銀行和交通銀行的降幅都在5%左右。

這意味著雖然信用卡的持卡人增多了，但大家的信用卡消費金額并沒有增長，反而有所下降。

信用卡業務受冷落？

信用卡曾經是銀行零售業務的主力軍，在獲客、業務收入等多方面具有優勢，一度有“得信用卡者得天下”之說。

但如今，信用卡在零售業務中的地位有所削弱。

以中信銀行信用卡為例，該行信用卡貸款占零售比重，由2018年的30%左右下降到2022年底的24%左右，4年時間下降了接近6個百分點。

而中信銀行信用卡貸款規模，截至今年6月末為5189億元，近幾年基本維持在這一水平，信用卡貸款落后于整個零售貸款的增速。

信用卡業務不受待見，還源于投訴率居高不下。據2023年第一季度銀行業消費投訴情況顯示，民生銀行信用卡投訴量為2047件，占總投訴量的比例為72.3%。

中信銀行半年報也顯示，報告期內，該行共接收監管轉辦投訴14,844筆，其中，信用卡投訴占比為78.65%。投訴率居高不下，該行董事會、董事會消保委會議及監事會分別聽取了監管投訴通報排名情況及投訴壓降工作情況，并在會上對投訴的相關內容進行問詢。

盡管信用卡是投訴大戶，但絕大多數商業銀行仍把信用卡部作為零售一級部門，像上海農商這樣砍掉信用卡部的銀行，目前還不多見。

但上海農商行的做法實際代表了一種趨勢，即把信用卡業務放在大零售的版圖中，實現更好經營。

中信銀行盡管保留信用卡部作為一級部門，但實際上，圍繞擴大內需、促進消費、服務實體經濟，信用卡業務已經深度融入全行“新零售”發展全局。

中信銀行表示，該行緊扣信用卡在“主結算”“主活動”“主融資”“主服務”等方面的客戶關系定位，以高質量可持續發展牽引各項業務經營，全方位滿足用戶便捷支付、消費信貸等金融需求，打造“有溫度的信用卡”。

這或許是銀行信用卡業務共同的方向。