【pg電子·(中國)娛樂官方網站】交行信用卡旗下App涉違規收集個人信息被通報，數字化轉型路在何方？

日前，交行集上海網信辦對屬地下載量較大及投訴較多的信用下A息被型路46款App開展了收集使用個人信息專項檢查。其中，卡旗pg電子·(中國)娛樂官方網站交通銀行太平洋信用卡中心開發的涉違數字“買單吧”App因涉4項違規收集個人信息問題被通報。

資料來源：網信上海

無獨有偶，今年以來，人信已有包括重慶銀行、通報蘭州銀行、化轉何方瀘州銀行在內的交行集多家銀行的旗下App或小程序因違規收集個人信息被通報，金融類App和小程序已然成為不規范使用用戶隱私信息的信用下A息被型路“重災區”。

而在此之前，卡旗包括交通銀行在內的涉違數字pg電子·(中國)娛樂官方網站多家銀行已通過精簡渠道、整合手機App或小程序等方式對數字化轉型做“減法”，規收不過在數字化轉型過程中如何兼顧效率的人信提升和金融消費者權益的保護，似乎需要銀行做更多的通報考量。

銀行App違規收集信息、過度索權現象頻發

銀柿財經注意到，今年以來因違規收集個人信息而被通報的銀行不在少數，其中也不乏一些上市銀行。

今年4月，重慶銀行App由于“未標明個人信息處理規則”而被川渝兩地聯合通報。

資料來源：四川省通信管理局網站

同月，蘭州銀行App因“App、SDK違規收集個人信息”“超范圍收集個人信息”而被甘肅省通信管理局要求整改。

資料來源：甘肅省通信管理局網站

今年6月，瀘州銀行旗下App瀘貝爾也因“違規收集個人信息”“App強制、頻繁、過度索取權限”以及“App頻繁自啟動和關聯啟動”被通報。

資料來源：重慶市通信管理局網站

在易觀分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮看來，移動端App、小程序之所以成為侵害隱私的“重災區”，主要與移動端能夠收集的用戶信息豐富，能夠為機構開展各類營銷跟精準推送打下基礎有關。

事實上，個人信息違規收集的危害不容忽視。蘇筱芮認為，不少App存在過度收集金融消費者個人信息的情形，將不利于金融消費者的權益保護，同時也加劇了個人信息被泄露和違規使用的風險。

不過從各地頻繁發布侵害用戶權益行為App的通報來看，個人信息保護已成為監管要求App整改的重點方向之一。

銀行數字化轉型做“減法”

一面是銀行頻繁因違規收取個人信息被通報，另一面則是銀行努力為數字化轉型做著“減法”。

近年來，銀行整合優化旗下App功能已成為趨勢，多家銀行通過簡化App數量、優化操作流程等方式來提升使用效率。

銀柿財經通過梳理中國互聯網金融協會公布的移動金融客戶端應用軟件注銷備案公告后發現，今年以來，已有21家銀行的24款App因停止服務主動申請了注銷備案，其中就包括郵儲銀行的“郵e貸”以及平安銀行的“平安交易通”等。而2021年和2022年注銷的銀行App數分別為14個和20個，整體呈現逐年上升的趨勢。

來源：中國互聯網金融協會

除App端外，銀行在小程序方面的優化也已開始。比如此次被點名的交行太平洋信用卡中心，在今年5月就曾發布公告稱將關停旗下“買單吧美食惠”微信小程序。6月再次發布公告稱將對“買單吧”平臺上生活場景的經營策略進行優化。

事實上，市場對于這一舉動并感到意外。在此番關停之前，交通銀行旗下共有包括交通銀行、交行信用卡在內的8個小程序，但除了交通銀行和交行信用卡外，其余6個小程序的使用量均不高，且業務之間的重合頗為明顯，對于效率的影響不言而喻。

有業內人士認為，此前部分銀行的多個部門都推出各自的App，雖然本意是探索多樣化獲客渠道、鼓勵內部競爭，但有些App功能重復，影響了用戶體驗。

以興業銀行為例，興業銀行此前推出過“興油寶”和“錢e寶”分別對應加油和消費貸場景，盡管具有較高的垂直性，但由于用戶過于分散且與興業銀行App功能重復，形成了資源的浪費，目前興業銀行已經注銷了這兩個App。

因此，不論是銀行App還是小程序的縮減，其實都是為提升效率而進行的遷移優化整合，本來的功能并未消失。一些分析人士認為，這是銀行對數字化運營深度布局的表現。在博通分析資深分析師王蓬博看來，銀行不斷升級迭代App，是通過策略變化，將原本更多資源集中升級，有助于做大手機銀行數字化生態。

而銀行能否做好客戶端的優化整合在一定程度上也關乎數字化轉型的成效。招聯金融首席研究員董希淼此前表示，一家銀行數字化轉型是否成功，很重要的觀察點是手機銀行做得好不好。目前大部分銀行業務已經可以通過手機銀行辦理，那么以優化和提升手機銀行為契機，能夠加快推動并不斷深化一家銀行業務層面的數字化轉型。

厚雪研究首席研究員于百程曾預計，未來手機銀行會集合銀行所有的業務和場景，集中流量打造生態圈，持續整合優化App功能或將成為趨勢。